Mulți clienți cu care discut înainte de recepția casei îmi spun că au deja o asigurare la locuință și nu mai au nevoie de altceva. De obicei, prin „asigurare" înțeleg polița facultativă. Problema e că PAD și asigurarea facultativă nu sunt produse concurente — sunt două niveluri de protecție care trebuie să coexiste.
Ce obligă legea
Legea nr. 260/2008 stabilește, prin art. 3 alin. (1), că orice persoană fizică sau juridică trebuie să asigure împotriva dezastrelor naturale orice construcție cu destinația de locuință, înregistrată ca atare în evidențele fiscale și folosită efectiv ca locuință. Aceasta este polița PAD — asigurarea obligatorie administrată prin PAID.
Nerespectarea obligației se sancționează contravențional. Art. 29 alin. (1) lit. a) și alin. (2) din aceeași lege prevede amendă între 100 și 500 de lei.
Ce poate face asigurarea facultativă — și ce nu poate
Asigurarea facultativă nu înlocuiește PAD. Art. 3 alin. (9) din Legea nr. 260/2008 este explicit: un asigurător nu poate încheia o poliță facultativă pentru o locuință care nu are deja un PAD valabil. Excepția privește locuințele situate în clădiri încadrate în clasa I de risc seismic.
Norma ASF nr. 38/2023 întărește această logică:
- Art. 4 alin. (2): proprietarii mențin un contract PAD valabil pe toată durata polițelor facultative.
- Art. 13 alin. (6): pentru riscurile acoperite de PAD, asigurătorii pot încheia polițe facultative doar pentru sume asigurate care depășesc suma asigurată din PAD.
Cum arată diferența în practică
| PAD | Asigurare facultativă | |
|---|---|---|
| Baza legală | Legea nr. 260/2008 | Contract privat |
| Riscuri acoperite | Cutremur, alunecare de teren, inundație | Extinse, conform clauzelor |
| Sumă asigurată | Plafonată prin lege | Poate depăși PAD |
| Obligativitate | Da | Nu |
| Condiție de încheiere | — | PAD trebuie să existe deja |
Comparația corectă nu este „PAD sau facultativă", ci „PAD plus ce protecție suplimentară mai vrei peste minimul legal".
Înainte să semnezi orice poliță
Verifică mai întâi dacă locuința ta intră în sfera de obligativitate PAD. Dacă da, PAD vine primul. Abia după aceea are sens să compari polițe facultative și să evaluezi ce acoperire suplimentară îți oferă față de suma asigurată prin PAD.
Nu trata polița facultativă ca dovadă suficientă în orice situație — mai ales la dosarele de bancă sau de autorizare unde se solicită explicit asigurarea obligatorie.
Surse verificate la 10 aprilie 2026:
- Legea nr. 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuințelor
- Norma ASF nr. 38/2023 pentru aplicarea Legii nr. 260/2008
- Site-ul oficial PAID
Dacă ai un proiect nou sau o achiziție în curs și vrei să înțelegi ce documente sunt necesare înainte de recepție, contactează biroul nostru pentru o consultație.
Întrebări frecvente
Pot încheia asigurare facultativă fără PAD?
În general, nu. Art. 3 alin. (9) din Legea nr. 260/2008 interzice asigurătorilor să încheie polițe facultative pentru o locuință care nu are deja PAD valabil. Excepția se aplică clădirilor în clasa I de risc seismic.
Ce riscuri acoperă PAD?
Cutremurul, alunecarea de teren și inundația — exact riscurile dezastrelor naturale prevăzute de lege. Asigurarea facultativă poate extinde acoperirea dincolo de aceste riscuri, în funcție de produs.
Ce se întâmplă dacă nu am PAD?
Riști amendă contravențională între 100 și 500 de lei, conform art. 29 din Legea nr. 260/2008. În plus, nu vei putea încheia o asigurare facultativă validă pentru aceeași locuință.
Arh. Enghin Ismail — Kapal Proiect, Constanța
