Pe scurt: asigurarea obligatorie si cea facultativa nu sunt doua produse care se exclud, ci doua
niveluri diferite de protectie. PAD acopera minimul legal pentru dezastre naturale prevazute de
Legea nr. 260/2008, iar asigurarea facultativa poate extinde protectia peste acest minim, in
conditiile legii si ale normelor ASF.
Ce este obligatoriu
Art. 3 alin. (1) din Legea nr. 260/2008 spune ca persoanele fizice si juridice asigura impotriva
dezastrelor naturale toate constructiile cu destinatia de locuinta inregistrate ca atare in
evidentele fiscale, aflate in proprietatea lor si pentru care s-a pastrat in fapt destinatia de
locuinta. Asta este baza juridica a obligatiei PAD.
Art. 29 alin. (1) lit. a) si alin. (2) prevede si sanctiunea contraventionala pentru nerespectarea
obligatiei de asigurare: amenda de la 100 la 500 lei, aplicata in conditiile legii.
Ce face asigurarea facultativa
Asigurarea facultativa nu inlocuieste automat PAD. Art. 3 alin. (9) din Legea nr. 260/2008 spune
ca societatile de asigurare nu pot incheia asigurari facultative pentru acea locuinta care nu are
incheiata in prealabil o asigurare obligatorie PAD, cu exceptia locuintelor situate in cladiri
incadrate in clasa I de risc seismic. Alin. (10) reglementeaza separat situatia coasigurarii cu
PAID.
Norma ASF nr. 38/2023 completeaza aceasta logica. Art. 4 alin. (2) spune ca proprietarii mentin
un contract PAD valabil pe toata durata contractelor de asigurare facultativa. Iar art. 13 alin.
(6) prevede ca, pentru riscurile care fac obiectul PAD, asiguratorii pot incheia polite
facultative doar pentru sume asigurate care depasesc suma asigurata din PAD.
Diferenta practica
PAD este plasa minima legala pentru cutremur, alunecare de teren si inundatie. Asigurarea
facultativa este nivelul suplimentar care poate extinde acoperirea, in functie de produs si de
clauzele lui, peste suma si riscurile PAD. Tocmai de aceea, comparatia buna nu este "ori PAD, ori
facultativa", ci "PAD plus ce protectie suplimentara mai vrei?".
Recomandarea arhitectului
Nu trata polita facultativa ca dovada suficienta in orice situatie. Mai intai verifici daca PAD
este obligatoriu pentru locuinta ta, apoi vezi ce depaseste facultativa fata de acest minim legal
si fata de suma asigurata prin PAD.
Baza legala si verificare
Verificat la data de 10 aprilie 2026. Pentru obligatia PAD sunt relevante art. 3 alin. (1), iar
pentru sanctiune art. 29 alin. (1) lit. a) si alin. (2) din Legea nr. 260/2008. Pentru legatura
dintre PAD si asigurarea facultativa sunt relevante art. 3 alin. (9)-(10) din aceeasi lege, art.
4 alin. (2) din Norma ASF nr. 38/2023 si art. 13 alin. (6) din aceeasi norma.
