Când un client îmi cere aviz pentru o extindere sau o mansardare, îl întreb invariabil: ai PAD-ul la zi? Răspunsul vine aproape mereu cu o confuzie: „Da, sunt asigurat pentru orice." Nu ești. PAD acoperă un set precis și limitat de riscuri, iar dacă nu știi ce anume, s-ar putea să descoperi nepregătit ce lasă afară.
Ce riscuri acoperă PAD în mod legal
Legea nr. 260/2008 definește la art. 2 lit. b) dezastrul natural ca cutremur de pământ, alunecare de teren și inundații — și numai acestea. Art. 6 din aceeași lege precizează că prin contractul PAD sunt acoperite daunele produse locuinței ca efect direct sau indirect al acestor riscuri asigurate.
Norma ASF nr. 38/2023 detaliază la art. 5 că PAID acordă despăgubiri atât pentru daunele directe produse locuinței, cât și pentru anumite daune indirecte rezultate din producerea riscului asigurat. Aici apare o nuanță importantă: un incendiu sau o explozie pot fi luate în calcul doar ca efect indirect al unui risc PAD (de exemplu, un cutremur provoacă un incendiu), nu ca riscuri autonome asigurate separat.
Ce nu acoperă și ce se exclude
PAD nu este o asigurare a bunurilor din interior, nu acoperă anexele care nu servesc direct scopului locativ și nu intervine în situații legate de lucrări executate fără autorizație care afectează structura de rezistență. Norma ASF nr. 38/2023 enumeră explicit aceste excluderi.
O greșeală frecventă: oamenii presupun că „incendiul" este un risc de bază acoperit de PAD. Nu este — decât dacă incendiul este consecința directă a unui cutremur, alunecare sau inundație.
Sumele asigurate și primele obligatorii
Valorile de mai jos sunt cele prevăzute la art. 5 din Legea nr. 260/2008, verificate la 10 aprilie 2026:
| Tip locuință | Sumă asigurată obligatoriu | Primă anuală |
|---|---|---|
| Tip A | 100.000 lei | 130 lei |
| Tip B | 50.000 lei | 50 lei |
Tipurile de locuință sunt definite la art. 2 lit. c) din lege.
Cum citești corect PAD-ul
Tratează PAD-ul ca pe o plasă minimă legală pentru dezastre naturale. Dacă vrei protecție și pentru alte riscuri — incendiu spontan, furt, daune accidentale — ai nevoie de o asigurare facultativă separată. Cele două nu se exclud; se completează.
Întrebări frecvente
Incendiul este acoperit de PAD?
Nu ca risc de sine stătător. Intră în discuție doar dacă este efect indirect al unui risc asigurat (cutremur, alunecare, inundație), conform Normei ASF nr. 38/2023.
PAD acoperă și bunurile din interior?
Nu. PAD acoperă construcția (locuința în sine), nu bunurile mobile sau conținutul.
Trebuie să am PAD chiar dacă am asigurare facultativă?
Da. Legea nr. 260/2008 impune PAD ca obligație legală distinctă, indiferent de alte polițe.
Bază legală
- Art. 2 lit. b)–d), art. 3 alin. (1), art. 5 alin. (1)–(2) și art. 6 din Legea nr. 260/2008
- Art. 5 și art. 6 din Norma ASF nr. 38/2023
- Site oficial PAID
Arh. Enghin Ismail — Kapal Proiect, Constanța
Dacă ești în faza de proiectare sau reabilitare și vrei să înțelegi cum interacționează obligațiile legale de asigurare cu autorizația de construire, contactează-ne pentru o consultație.
